עמית והגר: סיפורי הצלחה של אנשים שליווינו – איך הם עשו את זה
במהלך השנים, יצא לנו ללוות מאות אנשים במסעם לעבר עצמאות כלכלית, וכמה מהסיפורים המדהימים שלהם הם השראה בלתי פוסקת עבורנו. כל אחד מהסיפורים מוכיח שוב ושוב שהשינוי הכלכלי אינו שמור למי שיש לו משאבים עצומים או כישרון פיננסי מולד, אלא תלוי ברצון ובפעולה עקבית.
בואו נצלול לכמה מסיפורי ההצלחה הבולטים של אנשים שליוו עמית והגר ונראה איך הם עשו את זה – ממה הם התחילו, אילו אתגרים הם התגברו עליהם, ומה בסופו של דבר עזר להם להגיע למטרות שלהם.
1. הילה ויואב – מהחיים מהלוואה להלוואה לביטחון כלכלי מוחלט
הילה ויואב, זוג בשנות ה-30 לחייהם, הגיעו אלינו כשהם במצב כלכלי לא פשוט. ההלוואות שלהם נערמו, והם מצאו את עצמם במרדף תמידי אחרי תשלומים, כמעט ללא חסכונות. הם הרגישו שאין להם דרך להשתחרר מהלחץ הכלכלי.
איך הם עשו את זה?
- שלב ראשון: הבנה והכרה במצב – התחלנו בכך שהגענו יחד לניתוח מלא של ההוצאות וההכנסות שלהם. זה היה שלב לא פשוט עבורם, כי הם נאלצו להתמודד עם העובדות הקשות של המצב הכלכלי שלהם. אך עצם ההכרה הייתה ההתחלה של השינוי.
- שלב שני: תקציב חכם – בנינו יחד תקציב מפורט שהכיל את כל ההוצאות החודשיות שלהם, כולל סכומים שהוקצו להחזר חובות ולחיסכון. הם התחייבו להימנע מהוצאות לא הכרחיות למשך כמה חודשים, וזה דרש מהם משמעת.
- שלב שלישי: יצירת מקורות הכנסה נוספים – יואב, שעבד בתחום התכנות, התחיל לקחת עבודות פרילנס בשעות הפנאי שלו. הילה פתחה בלוג בתחום הבריאות והתחילה להרוויח מהפניות ושותפויות. כל הכנסה נוספת הוקדשה לסגירת החובות.
התוצאה: בתוך פחות משנתיים, הם הצליחו לסגור את כל ההלוואות ולהתחיל לחסוך להשקעות. היום יש להם תיק השקעות שמניב להם הכנסה פסיבית, והם מתכננים להשקיע בנדל"ן בעתיד הקרוב.
2. דני – מאיש הייטק עייף למשקיע נבון עם חופש בחירה
דני, איש הייטק בן 40, הרוויח משכורת מכובדת אבל היה שחוק מעבודות ארוכות ומהלחץ. הוא הגיע אלינו עם מטרה ברורה: למצוא דרך להרוויח כסף מהשקעות כך שיוכל להוריד הילוך בעבודה ולבלות יותר זמן עם משפחתו.
איך הוא עשה את זה?
- שלב ראשון: למידה והשקעה הדרגתית – דני למד יחד איתנו איך להקים תיק השקעות מגוון שמבוסס על קרנות מחקות מדד ומניות דיבידנד. הוא התחיל להשקיע בהדרגה, מבלי להוציא סכומים גדולים בבת אחת.
- שלב שני: השקעות בנדל"ן – דני החליט להיכנס גם לתחום הנדל"ן. רכשנו יחד דירה באזור מתפתח, והוא התחיל לקבל הכנסה חודשית משכירות. התהליך הזה עזר לו להרגיש בטוח יותר להקטין את המשרה שלו.
- שלב שלישי: מינוף כישורים קיימים – עם הזמן שהתפנה לו, דני התחיל להעביר קורסים אונליין לתכנות בסיסי. ההכנסות מהקורסים הפכו למקור הכנסה נוסף.
התוצאה: דני עובד היום רק חצי משרה בהייטק, ומנהל תיק השקעות שמספק לו הכנסה פסיבית נאה. הוא מספר לנו שהחיים שלו השתנו, ויש לו זמן לטפח את התחביבים שלו ולבלות עם משפחתו.
3. נועה – מורה צעירה שיצרה עתיד פיננסי יציב בעצמה
נועה, מורה בת 29, פנתה אלינו כי רצתה להתחיל לחסוך ולהשקיע מוקדם, כדי להבטיח לעצמה עתיד כלכלי טוב יותר. בתור מורה, ההכנסה שלה הייתה מוגבלת, והיא לא רצתה להסתמך רק על פנסיה ממערכת החינוך.
איך היא עשתה את זה?
- שלב ראשון: בניית הרגלי חיסכון – נועה התחילה להפריש 20% מהמשכורת שלה להשקעות, עוד לפני כל הוצאה אחרת. היא צמצמה הוצאות על בילויים יקרים והחליטה לתעדף את המטרות הכלכליות שלה.
- שלב שני: השקעות סולידיות – נועה פתחה תיק השקעות עם דגש על קרנות מחקות מדדים וקרנות ריט (נדל"ן מניב). היא הבינה את חשיבות הפיזור והשאירה את ההשקעות לטווח הארוך.
- שלב שלישי: חיפוש הכנסות נוספות – עם הזמן שהתפנה לה, היא פתחה קורס אונליין שעוסק בהכנת מערכי שיעור למורים אחרים. הקורס הזה הפך למקור הכנסה פסיבי נוסף.
התוצאה: נועה הצליחה להקים קרן חירום ולהתחיל לקבל תשואות נאות מהשקעותיה. היא מספרת שתחושת הביטחון הכלכלי שלה גדלה, והיא מתכננת בעתיד להרחיב את העסק הדיגיטלי שלה.
4. אילן ומיכל – משפחה עם 3 ילדים שהפכו את הכסף שלהם למכונה מניבה
אילן ומיכל, זוג בשנות ה-40 לחייהם עם שלושה ילדים, הגיעו אלינו כי הרגישו שההכנסות שלהם נעלמות במהירות על הוצאות משפחתיות. הם חלמו על חופשה שנתית למשפחה, אבל גם רצו להתחיל לבנות עתיד כלכלי מבטיח.
איך הם עשו את זה?
- שלב ראשון: תכנון תקציב משפחתי – בנינו תקציב שמאפשר להם לחסוך בלי לפגוע באיכות החיים של הילדים. כל הוצאה נבדקה, וחיפשנו דרכים לחסוך, כמו החלפת ספקי שירות והקטנת הוצאות על בילויים.
- שלב שני: השקעה משותפת – אילן ומיכל החליטו להשקיע יחד. הם רכשו יחד קרן ריט מניבה וחקרו אפשרות של השקעה בנכס קטן להשכרה.
- שלב שלישי: חינוך פיננסי לילדים – כדי לשפר את המצב הכלכלי, הם החליטו ללמד את ילדיהם הרגלי חיסכון והשקעה. זה הפך לפרויקט משפחתי והפך את כל התהליך למהנה יותר.
התוצאה: ההכנסות מההשקעות שלהם התחילו לכסות חלק מההוצאות השוטפות, והם הצליחו לצאת לחופשה המשפחתית שתמיד חלמו עליה. גם הילדים למדו על חיסכון והשקעות, והמשפחה כולה הרגישה שהמצב הכלכלי השתפר.
5. רון – חייל משוחרר שהתחיל בקטן וחושב בגדול
רון, חייל משוחרר בן 21, הגיע אלינו כשהוא רוצה להתחיל להשקיע מוקדם כדי לבנות בסיס כלכלי חזק לעתיד. עם מעט חסכונות מהשירות הצבאי, הוא חיפש דרך חכמה למקסם את ההון שלו.
איך הוא עשה את זה?
- שלב ראשון: לימוד עצמי והשקעות קטנות – רון התחיל לקרוא ספרים על השקעות ולמד את הבסיס של שוק ההון. הוא השקיע סכומים קטנים בקרנות מחקות מדד כדי לצבור ניסיון.
- שלב שני: יצירת הכנסה צדדית – רון החל לעבוד בעבודה חלקית בתחום שהוא אוהב, והשקיע את רוב ההכנסות בחזרה בתיק ההשקעות שלו.
- שלב שלישי: מינוף השקעות – עם הזמן, הוא התעניין בהשקעות אלטרנטיביות, כמו קריפטו, אבל עשה זאת בזהירות תוך פיזור נכון.
התוצאה: תוך שנתיים, רון הכפיל את ההון ההתחלתי שלו והוא ממשיך להשקיע במקביל ללימודים שהוא מתכנן להתחיל. הוא בטוח ביכולותיו ומרגיש שיש לו יתרון משמעותי על פני בני גילו בזכות החינוך הפיננסי שלו.
סיכום
לכל אחד מהסיפורים הללו יש מכנה משותף (מוזמנים לקרוא סיפורים נוספים, הצטרפו אל עמית והגר בפייסבוק): אנשים שלקחו אחריות על המצב הכלכלי שלהם, התחילו בקטן, והתמידו גם כשזה היה קשה. הם הבינו את החשיבות של למידה, פיזור סיכונים, ובניית תוכנית כלכלית ברורה.
השינוי הכלכלי לא קורה בן לילה, אבל עם צעדים קטנים ועקביים, כל אחד יכול לשפר את מצבו הפיננסי ולבנות את העתיד שהוא רוצה. אם גם אתם חולמים על עצמאות כלכלית, זכרו שזה אפשרי – וכל מה שצריך זה להתחיל בצעד הראשון.